第39次：社会保险动机（一）

    2017年11月17日下午，第39次RMI读书讨论会在必赢线路检测3003no1305会议室举行，此次讨论会由风险管理与保险学系2016级博士生吴海青主讲，主题为社会保险动机。风险管理与保险学系部分师生参加了此次讨论会。

    讨论会主要从理论和实证的角度来论证社会保险存在的原因。吴海青首先从理论模型出发，介绍了存在逆向选择的情况下，私营保险市场为什么是无效率的。结合Finkelstein等（2010）提出的理论，通过简单的模型分析可以发现在逆向选择存在的条件下，私营保险市场不能通过边际成本，而只能通过平均成本来定价，最终均衡供给量由平均成本曲线和需求曲线的交点来确定。而有效供给量应该由边际成本曲线与需求曲线的交点确定。由于边际成本曲线和平均成本曲线都是向下倾斜的，且后者在前者的上方，因此会导致均衡供给量小于有效供给量，造成保险供给不足。这就促使政府需要采取措施干预。常见的干预措施包括强制购买保险、进行税收补贴等。这些干预措施虽然可能会提高整体的社会福利，但并不是帕累托改进的，因为在提高一部分人的福利的同时，这些措施却损害了另外一部分人的福利。

    讲述期间，同学们积极与主讲人互动，并充分发表各自见解。通过讨论与讲解，大家更加深刻了领会了该模型的结论与现实意义。

（风险管理与保险学系 吴海青 供稿）